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4種抵受經濟衰退衝擊的方法

今次經濟衰退不是第一次,也不會是最後一次,下文教您如何未雨綢繆。

我們可能正步入十多年來首次的經濟衰退,當然不會是最後一次。如果您擔心自己的財務狀況,想確保自己為今次和未來的經濟衰退做好準備,現在可採取一些明智的措施,避免財務狀況受到影響。

為了盡量減低經濟衰退的衝擊,您可以做以下四件事情,下文亦解釋了這些事情的重要性,以及一些付諸實踐的建議。

設立應急基金

目前在經濟衰退期間保障您的財務的最重要措施是積極設立應急基金。如果您有10萬元,您的財務狀況已經比大多數人好,足以支付大部分一次性臨時費用。

但是,要真正抵受經濟衰退的衝擊,您需要設立一個應急基金,足以支付幾個月的房租、水電費、汽車貸款和其他財務責任。原則上六個月的應急錢應該足夠,實際金額視乎您的具體情況而定,假設您和您的配偶有工作,而且工作穩定,三個月的應急錢便足矣。另一方面,如果您的收入來源不穩定,就可能需要提高金額。

重點是有應急基金總比沒有基金好,您需要的是能夠維持您失業期間的生活的應急基金。

削減不必要的費用(或計劃)

兩種方法讓您能夠設立足以應付幾個月的生活開支的經濟衰退應急基金。首先,當然要盡量省錢

此外,削減部分開支,無論是現在還是在艱難時期。

試想一下,假設您每月支付500元訂閱各項串流服務,每月支付500元成為健身會員,每月支付200元訂閱報紙,每月支付200元為汽車購置衛星廣播,這些費用對您來說肯定物有所值,但沒有這些,您還是能夠生活下去。

關鍵在於,如果您打算設立一個足以應付六個月生活開支的應急基金,每月減少1400元的支出,六個月就可以儲備8400元。釐定應急基金的目標金額時,最好列出所有經常性開支,包括房租、水電等,將這些費用分為兩類:一類是無論如何都必須支付的費用,另一類是有需要時可以削減的開支。

擺脫高息債務

經濟衰退期間,我們通常會看到公司破產潮(現在也開始看到這種情況),首批破產的公司通常是那些槓桿率高或債台高築的公司,收入下降時便無法償還債務。

這個概念也適用於個人。您的債務越多,在經濟衰退期間出現問題的可能性就越大。例如,如果您失業,每月欠債權人5000元,與沒有債務相比,維持生計困難得多了。高息債務(例如信用卡數)是最可怕的,這些債務不僅會消耗您的應急基金,而且大部分的最低還款額都是用作支付利息,而不是償還本金。

簡而言之,保障財務最重要的方法就是擺脫信用卡數等額外債務。

考慮長線投資

最後但同樣重要的是,筆者作為一名註冊財務策劃師,自疫情爆發以來,最常聽見的問題是「我該如何處理我的退休福利計劃?」 和「在情況惡化之前我應該拋售股票嗎?」

簡短答覆是,當經濟衰退來臨,股市波動,對於您的長線投資策略,最好是什麼都不做。眾所周知,投資背後的主要原則是低買高賣,但在經濟衰退期間恐慌拋售,做法恰恰背道而馳。

因此,停止每天查看您的退休計劃或股票投資組合。從金融新聞媒體聽到的任何消息都應持保留態度。如果您一直有為退休計劃供款,應繼續供款。無論股市或經濟狀況如何,精明的投資者都會保持長線投資的心態,避免「噪音干擾」是保障財務不可或缺的措施。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。