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4步檢測 為自己財政健康打分!

踏入2020年,是時候重新檢視自己的財務狀況。要知道自己的財政是否健康,毋須花費數千元聘請會計師計數,只需根據以下4步簡單方法,便可以在短時間內便了解狀況,知道問題後即時糾正,便能讓自己早日達至財務自由境界。

第一步:確保沒有出現入不敷支

香港人要面對不少衣食住行生活開支,例如住屋開支如租金或按揭還款,交通費每年上升,加上子女的教育經費等,隨時會令大家出現入不敷支情況。如果發現自己支出多於入息,例如月入40,000元但開支達50,000元,便要用盡方法改善財務狀況,積極計劃削減開支。實際操作可分階段進行,第一步目標先要在最短時間把開支減至與收入一樣,第二步再增加儲蓄金額,改善財政狀況。

基本上,若出現入不敷支,你的財政健康已不合格。

第二步:無謂開支大檢閱

打工仔工作繁忙未必有時間留意自己的開支清單中,可能存在不少無謂的開支,大家在放假期間可以仔細檢閱開支細項中,有無一直付費但很久沒使用的收費網站、音樂手機程式及電話號碼等。如果有,應在合約完結後即時取消服務,減省開支。雖然每項無謂開支每月只有數十元,但少數化長計,每年可能涉及數千元的開支,如果把相關開支用在投資用途上,能夠幫助滾大財富。

第三步:重新檢視負債有幾多及還款情況

人生每個階段涉及多種負債,不論是住屋的按揭供款還是私人貸款如信用卡欠款等負債均影響深遠。除了計算負債總數,更要留意每項債務是否如期還款,如果信用卡一直只還最低還款額(Min Pay),應盡快清還,因為年利息可高達30多厘或以上,容易導致債台高築。金管局曾做調查,如果信用卡欠款20,000元,以實際年利率35厘計算,如果只繳還最低還款額,要長達26年才能清繳款項。此外,還款紀錄欠佳,隨時影響信貸紀錄,影響日後伸請貸款。

第四步:重新審視自己的投資是否有成效

近月市況欠佳及失業率上升,單靠自己的入息去填補開支會有不少風險,而且難以為財富倍增。投資有助增加被動收入,如果沒有投資今年應該踏出新一步,本身有投資便應重新審視投資策略是否有成效。如果發現回報不似預期,便應改變投資策略。不少人忽略強積金也是人生資產重要一環,大家在不知不覺間,其實已經累積六位數字的資產,如果管理得當,回報可以比別人多出一倍。

結語

總括而言,只要時刻關注自己的財政狀況及積極改善問題,就算之前財務欠佳,仍可以短時間內獲得正面回報。踏入新一年,大家依照以上4個步驟,看看自己是否財政健康。若第一步不過關,應立即糾正,第2、3、4步不太理想,應盡快解決,莫讓財政惡化!

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。Sophia Nam(筆名) 沒持有以上提及的股票。