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8大方法為您的退休金增值

新年願望之一,是享受快樂無憂的退休生活?要實,第一步當然是退休財務作充分準備這裏介紹個方法,有助加速完成這個新年願望。

1. 立刻採用「細水長流」儲蓄策略

所謂小數怕長計,再加上複利的威力,那怕是看似不大的金額,月復月、年復年,小錢也會滾存成一桶金。以下圖表,說明每月投資2000元、5000元或10,000元,假以時日,分別可以有多大。從「每月投資5000元」一列就可見,假設年回報8%,每月多存3000元, 20年後口袋就會較每月儲2,000元多了177萬元。愈年輕開始儲蓄投資,除了可充分利用時間的威力,亦可養成定時儲蓄及投資的習慣,一生受用。

投資年

每月投資$2000

每月投資$5000

每月投資$10,000

3

$81,071

$202,678

$405,356

5

$146,954

$367,384

$734,769

10

$365,892

$914,730

$1,829,460

12

$481,017

$1,202,542

$2,405,084

15

$692,076

$1,730,191

$3,460,382

20

$1,178,041

$2,945,102

$5,890,204

2. 延遲退休

新加坡政府最近宣布將把法定退休年齡從62歲提高至65歲,日本社會現時積極討論把退休年齡從65歲提高至70歲這是由於人均壽命增加,高齡人士比例不斷提高,政府中央退休金不夠用之故全球發達國家都面對同樣的問題,提高退休年齡將成為主流趨勢

香港退休年齡會否改變很難說,但如果能多工作幾年,退休金當然會豐裕。以下列表,延續上述的退休金儲蓄例子,說明工作一年,繼續把每月積蓄投資滾存差別究竟有多大 (假設年回報率8%)。

投資年

每月投資$5000

20

$2,945,102

21

$3,251,794

22

$3,583,941

23

$3,943,656

24

$4,333,227

25

$4,755,132

26

$5,212,055

27

$5,706,903

28

$6,242,823

29

$6,823,223

30

$7,451,797

3. 謹慎處理借貸

過去10年全球處於低息狀態,這情況看似會繼續,對於有經驗的資深投資者,能精明利用低息作槓桿投資,的確是致富方法之一但如果投資資歷尚淺,或者手上餘錢不多,就需要以謹慎態度處理借貸,例如避免使用高息個人借貸包括信用卡透支基本上,退休時,身上應無任何未償還貸款,包括供樓。

4. 增加強積金自願供款

雖然強積金承辦商及受托人的服務收費經常被轟,但自願供款的好處,是每月強迫儲蓄,加上政府去年推出的扣稅優惠,值得多利用

5. 以收息股作退休儲蓄的一部份

年收息股的概念甚為流行,竅門是要選對股票不要被收益率一個數字牽着走。由於收息股用來長揸的,所以必須考慮企業的財務狀況前景及派息紀錄

6. 逆按揭

很多香港人最大的資產就是自住樓宇而香港按證保險公司推出的安老按揭計劃,就是讓55歲或以上人士利用物業作為抵押,提取類似年金的貸款,年金期可選取10年、10年、20年甚至終身。

7. 保單貸款

買人壽保險除了可即時為家人提供保障,退休後若有需要,亦可用保單作借貸,或退保取回現金價值。私營保險公司一向有提供保單貸款服務,而香港按證保險公司亦有推出保單逆按計劃,對象是60歲或以上人士,以人壽保險保單作抵押,提取年金形式的貸款,與上述的物業逆按相似。

8. 計劃退休移民

香港生活成本高,年輕時在香港賺錢,退休時移居到物價指數較低的城市或國家居住,大可以「一蚊當兩蚊駛」。 近來移民再度成為熱門話題,畢竟移民不是話移就移,須有周詳的計劃,並充分考慮財務、居住、當地文化等問題。當然越早規劃越好。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。Wendy So 沒持有以上提及的股票。