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4個在2020年財務自主的方法

踏入2020年,香港經濟局勢陰晴不定,失業率有上升趨勢,不少打工仔擔心自己飯碗不保。要在新一年達至財務自主看似難上加難,但只要堅守以下4大法則,仍能達到儲錢、慳錢及增加手上資金的流動性。

1. 居住開支不高於總入息三成

外國不少理財專家認為居住開支不應多於收入兩成,但在香港由於樓價高企,政策上沒有租金管制,以居住開支不高於收入三成會較切合香港實況。以入息40,000元計算,居住開支不能高於12,000元($40,000 x 30%),如果本身居於新界,萬餘元能找到實用面積四百多呎以上單位,如果習慣居於九龍或節省交通開支,樓齡較舊或單幢樓宇同樣有不少選擇。

假如難以將居住開支保持在三成或以下,惟有從其他開支着手節省。

2. 10%放入退休基金

要做到後長遠財務自主,另一個重要法則是把收入中的一成放入退休基金,如果你月薪有20,000元,便要把2,000元($20,000 x 10%)放入退休基金,一年便有24,000元($2000 x 12),隨著收入增加,每月投放在退休基金的金額便會按比例上升。大家可以運用防守性強的投資策略,如分散投資高息的藍籌股或房託基金、債券及高息定存,讓退休基金得以升值。

強積金自願性供款可以扣稅,能幫大家省下稅款。每月儲下的錢,也可考慮月供股票投資。

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3. 把賺來的被動收入的20%才用作娛樂開支

年青人花費不少在交際應酬,甚至因此成為月光族,要做到財務自由並非連一分的娛樂也要節制,最重要是如何控制娛樂開支的比例,如把被動收入的20%用作娛樂開支。假設上月有2,000元的投資或副業的進帳,今月可以把當中的400元($2,000 x 20%)用作娛樂開支,如果今月剩餘娛樂資金,可撥入下個月使用,如果該月沒有被動收入,下月便沒有娛樂費用。把娛樂開支變成獎勵自己的被動收入增長的禮物,便能提升增加被動收入的意慾。

當然,這個過程需要有很高的紀律性,假如有伴侶的話,最好訂下一個雙方共同希望達成的財務目標,再實行或一齊實行,否則不易維持關係。

4. 預備應急資金放在高息戶口

要做到財務自主,其中一環要保留應急資金隨時調配,例如把資金放在短期高息定存,中小型銀行經常推出三個月的定存計劃,可用最低定存額分批存放。

如果要承造按揭的人士,而又有額外資金作為一般儲備或應急錢,更可考慮選擇有高息掛鈎存款(Mortgage Link)戶口,計劃可把按揭貸款額的一半的金額放入高息活期戶口,並享有與按揭利率相同的利息。例如按揭總貸款額為400萬,實際按息為2.5%,借款人便能把200萬的金額放入息率達2.5%的高息活期戶口,由於戶口能隨時提取資金,可在緊急關頭使用該筆存款,達到財務自主功效。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。 Sophia Nam(筆名)沒持有以上提及的股票。