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2020年需要定下的首要財務決心

數據不會說謊!您需要採取行動。

我們便正式踏入新一年,進入新一個十年,這意味著對數以千萬計美國人來講,是再次下定決心時機。

對大部分美國人來講,新年決心通常與健康有關,例如是想減肥、做多一點運動,或者是戒煙,但美國人應該要在2020年下定一個更為重要的決心:重掌自身財務命運。

財富經理不會幫上什麼忙

我明白,談到長線資金增值,將資金投資在互惠基金之上,讓基金經理完成所有工作,確實是相當簡單,但如果研究一下數據,便會知道基金經理並不是做得很好

每年,標普道瓊指數負責公佈SPIVA U.S.Scorecard,這份報告剖析基金經理相比與其最密切相關基準指數的表現。有別於嘗試將每個單一基金與廣基標普500指數(SNPINDEX:^GSPC)的表現進行比較,SPIVA U.S.Scorecard計及多項因素,真正對等比較財務經理相對大圍市場的表現如何。

於2018年,報告顯示接近69%本地股票基金表現遜於其基準指數, 但如果我們再深入探討一點點,情況更加差。在SPIVA報告內17個主要美股基金類別當中,88%在過去5年表現遜於基準、84%在過去10年表現遜於基準,而高達89%在過去15年表現遜於基準。這些財務經理也許能夠為客戶創造財富,但如果您簡簡單單買入指數基金,比起將資金投放在互惠基金之上,您的投資組合應該會在10倍當中賺多接近9倍。 

那些幫其他人進行投資但表現卻欠佳的基金經理如何維生?有一點需要知道,太多基金經理專注於短期投資,忽略了創建財富需要長時間持有投資。另一個問題就是,大多數財務經理亦過份集中受到所持有股權或受保障的企業喜愛,而忽略該項投資的相關風險。此外,也許最重要的是,很少會需要負上責任。無論是賺多少還是蝕多少也好,基金經理都會收到工資。

是時候重掌自身財務命運

所有這些因素概述了為何在2020年重掌自身財務命運是那麼重要。

最好的一點就是您不需要是一個精明金融經理亦可長遠創建財富。以下便是兩個小技巧能夠令您在2020年得到勝過基金經理回報,即使您之前從未投資股票市場

買入指數基金或針對性基金

投資不一定是複雜。如果您没有信心分析個別企業,或者没有時間進行分析,那麼可以考慮買入指數基金或針對性基金。

一如其名,指數基金密切反映特定指數的表現,降低理財費用(即基金開支比率)。舉例而言,SPDR S&P 500 ETF(NYSEMKT:SPY)旨在密切反映廣基標普500指數表現。鑒於微不足道的0.09%全年淨開支比率,所以不會完全一致,但非常接近。

有了SPDR S&P 500 ETF,您可以投資約500間企業,而這些企業在計算市值加權標普500指數點值時會考慮在內,即是輕輕鬆鬆就能即時得到分散投資。

此外,標普500指數具備擴展往績。雖然自五十年代初以來,標普500指數當中有至少10%(不包括約整)進行37次股市修正,每次修正之後最終會出現牛市反彈,通常歷時僅僅數週或數月就會出現悲觀情緒。雖然談到投資都有幾點可以肯定,全部37次修正幾乎相當貼近您將會得到的股市保證。

如果覺得指數基金似乎太過「沉悶」,可以考慮投資針對性基金。美國有超過1,700隻ETF可供選擇,讓投資者能夠以特定投資變量為目標,例如是市值、價值或增長、本地或國際投資,或者甚至是若干行業,例如是科技或生物科技。完全由您自行選擇。 

集中研究自己了解及感到興趣的領域

另一方面,如果您偏好持有個別股份,確實您不需要太過深入研究也可以找到優質企業。集中您工作所在行業或您感到興趣的行業或界別的企業,您往往能夠得到無數值得參考的投資概念。

舉例而言,幾乎人人都認識亞馬遜(NASDAQ:AMZN),這間電商巨頭於2019年佔美國整體網上購物交易接近40%,亦佔美國整體零售購物交易約5%。亞馬遜在零售領域的龍頭地位,加上旗下Prime會員計劃,有助挽留消費者在旗下產品生態系統之下。

可是,再深入一點研究這間消費者至愛企業之一,您亦都會發現亞馬遜是雲端服務企業巨頭。Amazon Web Services(AWS)的發展速度遠遠快過公司傳統電商業務,更重要的是,AWS是利潤更高的分部。 

舉例而言,在2019年首九個月1,680億元銷售額當中,亞馬遜的電商分部產生略高於40億元的經營收入。相比起來,AWS同期251億元銷售額產生66億元經營收入。 

重點是:優質企業無處不在。您只需要願意稍微研究一下什麼令這些優質企業行之有效,然後決定這些企業是否適合加入長遠投資組合。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

亞馬遜附屬公司 Whole Foods Market 行政總裁 John Mackey 是 The Motley Fool 董事會成員。