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女性必須認識的4大理財法則

新時代女性要兼顧子女及工作,經常缺乏時間留意自身財務狀況,但要在退休後仍能有財力享受人生,便要在年輕時部署完善的理財計劃。不少女性對計數非常抗拒,但只要緊記以下4大簡單理財法則,女性也能靠自己做到財政自主,享受退休生活。

1.盡早買醫療保障

女性要籌備完善的理財計劃,其中一個重要法則是懂得分散風險。女性要比男性承受更多醫療風險,加上醫療開支不斷增加,一旦遇上頑疾需要住院及治療,至少涉及五位數字以上開支,如果患上癌症更涉及百萬的藥費。要減低醫療開支便要在未有出現頑症前購買住院及危疾保險。本身屬於中、高收入的女性可善用可扣稅的自願醫保計劃,既可享受醫療保障又能扣稅。

2.累積被動收入來源

不論是工作女性或家庭主婦,都應該時刻留意自己的財務狀況,並盡量增加被動收入,讓自己的財富倍增。除了選擇創立副業,投資方面可以選擇優質的收息股,初階投資者可先考慮較為熟悉的港股,中電(SEHK:2)、香港電訊(SEHK:6823)、港燈(SEHK:2638)為不俗選擇。另外,亦可考慮買入美股,其中寶潔(Procter & Gamble )(NYSE:PG)及可口可樂(NYSE:KO)值得長線投資。不斷累積穩定派息股票,可逐步建立被動收入來源。當然亦要小心揀選,及持續監察與管理。

3.勿因情緒胡亂消費

女性普遍喜歡購物消費,但不少原因與心情有關,把大量開支發揮在無實際需要的物品上。懂得理財最重要節省無謂開支,不應為平復心情而胡亂消費。除了在消費前盡量保持理智頭痛,認清「想買」及「需要」的分別,如果心情低落之際,可考慮做運動改善情緒,既廉價又有益身心,有助節省醫療開支。

4.盡早規劃退休

香港女性比男性更為長命,平均壽命達87歲,如果以65歲作為退休年齡,要部署長達22年的退休開支。要計算退休後的總生活開支,可參考投資者及理財教育委員會的理財計算機,假設一名月薪40,000元(預期年薪加幅4.4%)的40歲女士預計65歲退休,並於87歲百年歸老,退休後大概有30,000元的每月開支,假設年通脹率及回報率為3%及5%,退休總開支約為1,350萬。每月需額外儲17,406元。

個案背景
年齡 40
預期退休年齡 65
預期壽命 87
預計每月退休開支 $30,000
每月收入 $40,000
強積金結餘 $500,000
預計退休時的累算權益(以3.2%回報率計算) $3,177,384

 

儲蓄計劃
預期退休所需的金額 $13,542,677
尚欠港幣 $10,365293
每月額外投資金額(年 預期每年回報率5.0%) $17,406

除了投委會的計算機,市場上有不少理論幫助計算退休開支,最普遍為4%退休法則,把退休後每年的開支除以4.2%,便得出總退休金額。大家可以試用不同方法計算退休開支,並盡快實踐理財目標。

買匯豐收息作為退休儲蓄已經不合時宜,增長型收息港股會更為合適。中國從依賴出口轉型倚重內需消費,中產階級不斷擴大,在此長線結構性趨勢下,我們發現當中隱藏《一隻可望增值十倍的市場新貴》,對追求長線回報的您絕對不容錯過。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。Sophia Nam 沒持有以上提及的股票。