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美銀數碼助理預示銀行業未來

銀行以獲得低息存款,長期提供高息貸款的「借貸」方式獲利,因此,總是希望尋找有效方法,在毋須提高支票和儲蓄賬戶利率,或使用長期可換股債券的情況下吸引存款人。方法之一是提供別樹一格的客戶服務。 部分分析師認為,大型金融機構遍佈全國,亦有能力投資先進數碼工具,將能提供更優質的客戶體驗。

美國銀行(NYSE:BAC)是美國「四大」銀行之一,公司正慶祝其數碼銀行助理Erica一歲生日,美國銀行將憑藉其強大功能,在業內競爭中脫穎而出。Erica較像專業金融版的亞馬遜(NASDAQ:AMZN) Alexa,或蘋果(NASDAQ:AAPL) Siri,而美國銀行將逐步升級其功能和累積用戶。以下是美國銀行希望您了解的內容。

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Erica的功能眾多。美國銀行的客戶可以通過Erica,以Zelle即時轉帳、支付賬單、查看FICO積分、檢索帳戶或得知匯款號碼、報失卡(如找到失卡,可自行重新啟動),並執行許多功能,客戶只要通過輕觸、語音或文字指令,便能輕鬆理財。

美國銀行也不斷增加Erica的功能,例如Proactive Insights,如客戶當前的消費模式可能使銀行結餘跌至低於零,便會向客戶發出警告。去年底,美國銀行為Erica推出Proactive Insights功能。據管理層指,客戶互動自此增加了一倍,每週有多達150,000名用戶使用Proactive Insights。

總括而言,Erica的用戶人數已超過700萬,每月新增客戶約達50萬。自推出以來,Erica已完成超過5,000萬項客戶要求。

客戶基礎廣泛

美國銀行以網絡遍佈全國為賣點,能為廣大消費者提供服務,而Erica的用戶基礎充份體現了這一點。Erica的用戶中約有一半是千禧世代,而餘下50%由Z世代、X世代和嬰兒潮一代攤分。您可能認為,老年人不願意使用Erica這種先進數碼工具,但實際上Erica用戶中有16%是嬰兒潮一代和老年人,仍有一定佔比。

新功能陸續有來?

在近期一份新聞稿中,美國銀行高級解決方案和數碼銀行業務主管David Tyrie表示,「Erica第一年表現良好,但我們才剛剛開始發揮Erica的潛力,未來希望以此大幅改善客戶體驗,協助客戶得到最佳的金融生活。」 公司還表示,自應用程式在2018年6月推出以來,已把客戶可以提出的問題數量增加一倍,由20萬增加至40萬。

Erica的功能不斷改進,能為美國銀行帶來重要優勢,有助在未來幾年吸引和挽留客戶。如未來收益率曲線再度收窄或倒掛,Erica的優勢將更為重要,美國銀行每引入一筆超低或無息存款,都能保障公司免受潛在淨息差影響。美國銀行發展向好,在美國存款市場的市佔率排名第一,上季整體存款增長5%。

就如許多數碼和互聯網業務一樣,強者只會越強。看來此定律在金融界也是如此,從美國最大銀行推出Erica等領先數碼工具足以印證這一點。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。