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您的子女知道負債的後果嗎?

相信大家都知道,健康的理財習慣往往是從小養成。所以,父母在子女相對年幼和易受薰陶時向他們傳達重要的理財觀念至為重要。雖然很多父母會公開和子女談論錢這個話題,但有一個課題往往會被忽略:債務。

據網貸平台SoFi的數據顯示,只有8%的家長認爲學生貸款和信用卡債務是他們應該優先跟子女討論的理財課題。不過,全美國的趨勢卻恰恰相反,令人不安。美國信用卡債務已突破1萬億的界線,而美國人現時所欠的學生貸款合共超過1.5萬億。這意味著,父母沒有警告子女欠債纍纍有多危險,對他們而言是種傷害。

債務過高的影響

債台高築會帶來幾個問題。第一,累積過多債務會降低借款人的還款能力。拖欠還款會將信貸評分拉低至一個無法輕易回復的水平。

累積過多的債務亦會導致借款人推遲達成人生中重要的里程碑,不論是結婚、買樓,又或是生孩子。此外,別忘了還有退休。及早儲錢對建立一個穩健的儲備金尤爲關鍵,但當借款人的大部分收入都要用來還債,那要累積足夠的個人退休金可能是件頗困難的事。

如果您不與子女坐下來好好審視這些負面影響,他們可能很容易便會陷入困境,令此後的人生飽受債務煎熬。

幾多債務才算太多?

以現時的大學學費來看,借一大筆錢讀大學是件很吸引的事。然而,如果您不警告子女小心控制自己的債務,到欠債纍纍時他們便後悔莫及。所以,您應該鼓勵子女入讀一間學費較便宜的學校。例如,選擇在公共州立大學而非私立大學讀學士學位,可以節省此外,告訴您的子女只申請與私人學生貸款相比,政府的貸款對借款人的保障較多,整體而言是較安全的選擇。

此外,如果您不打算為子女償還學貸,那您一開始就要講明。您最不想看到的,是子女因為以為您會幫他們償還學貸,因而承擔超出他們能力範圍的債務。

在「卡數」方面,規則很簡單:要肯定自己有能力準時「找數」才用信用卡。這樣,您永遠都不會累積過多利息,令自己在過程中花更多錢。此外,請鼓勵您的子女將部分錢存入銀行,以備不時之需,這樣他們便不需要用信用卡來應付突如其來的開支。

讓子女警惕債務的危險,是幫助他們日後成爲成功人士的最佳辦法之一。如果您還未與子女聊過債務這個課題,那請將其放在首位,以免您的子女日後犯下後悔莫及的錯誤。


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