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虛擬銀行牌落科技巨頭手 勢掀金融革新潮

金管局再發出4個虛擬銀行牌照,獲發牌的都是內地金融及科技公司,分別是以騰訊(SEHK:700)為首的財團;阿里巴巴的聯營公司螞蟻金服;中國平安(SEHK:2318);小米集團(SEHK:1810)。

金管局至今已發出共8張虛擬銀行牌照,並指會在服務推出後大約一年,再作較全面的評估。騰訊財團下包括一間叫貽豐(Infinium)的公司,而這個以騰訊為首的財團尚有多名股東參與,包括工銀亞洲、港交所(SEHK:388)、高瓴資本及新世界(SEHK:17)執行副主席鄭志剛。

螞蟻金服則以螞蟻商家服務(香港)有限公司取得牌照,現時螞蟻金服在內地已有多個金融產品,包括網商銀行,支付寶及餘額寶等。

另外,兩張新牌照持有人是中國平安旗下的平安壹帳通,以及小米牽頭的洞見金融科技有限公司。 當局表示正緊密跟進8家獲發牌虛擬銀行的進度,協助它們做好準備。

三馬虛銀經驗豐富

今次新發牌其中一個焦點是內地三馬,即是馬化騰、馬雲及馬明哲旗下機構均獲發牌。 三馬雖然不是全由金融業起家,但在內地及海外,都擁有豐富的金融業經驗。內地首家互聯網銀行,就是由騰訊帶領成立的微眾銀行,透過人工智能和區塊鏈等技術提供短期信貸產品。螞蟻金服亦有成立網商銀行,目前累計向超過1600萬小微企業及個體經營者提供貸款。此外,它們在香港分別以WeChat Pay及Alipay經營,香港人應該非常熟悉這兩品牌。

港人使用銀行服務的習慣或改變

筆者認為,虛擬銀行的主要客戶相信以年輕人為主,雖然他們消費力未必及得上中年人,但他們對新產品的接受程度較高,薄利多銷加上創意十足的情況下,或可闖出新藍海。特別是由幾間科技巨頭領導參與項目,在科技研發上應具充份實力,能否帶來變革,需要比優劣的反而是創意及貼心的應用及場景,這亦是成敗關鍵。

金融產品未來愈趨個人化,若利用科技任何時間都能快速提供合適方案並批出貸款或提供所需金融產品,將幫助虛擬銀行在傳統銀行中突圍,假如發展成為趨勢,有潛力對傳統銀行帶來具殺傷力的衝擊。


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