The Motley Fool

如何像企業一樣管理財富

簡單來講,企業透過經營業務為老闆創造利潤,  並會僱用會計師負責記賬和管理公司財務。會計師的角色非常重要,因為老闆必須收到準確、適時的財務資訊,以確保業務始終保持在正軌。這些資訊還會反映潛在問題,並展露讓公司更上一層樓的機會。

諗深一層,我們與一間企業其實沒有甚麼不同。  我們工作賺錢,努力累積足夠的財富來實現自己的財務目標。在個人理財上,難道我們不應也像企業般嚴謹嗎?

許多人認為沒有這個必要或這樣太過複雜,但其實您只需要掌握一些基本的會計概念,就能開始理解您的財務狀況。

資產

讓我們由資產負債表開始講起。資產負債表是您在某個既定時間的財務概況。現在,先拿張白紙坐低,然後在白紙上的左邊列出您擁有的資產以及其相應的金錢價值。  資產是您完全或部分擁有的資源,可以在現在或將來用來產生經濟效益。  個人資產負債表通常包括現金、股票、債券、互惠基金、強積金結餘、黃金或物業等資產。 請注意,這些資產都可轉換成現金,但流動性水平各有不同(即是有些資產更快或更容易轉換成現金)。

務必確保您寫下的是這些資產的當前市價,而不是您買入時的價格。  以物業為例,您所持物業的價值並非您當初所支付的價格,而是您現在能賣到的價錢。

負債

資產負債表的右邊是負債。負債即是欠單或在未來償還的義務, 例如按揭、汽車及個人貸款(包括未找的卡數)。  請列出相關項目,並註明目前尚未償還的金額。  舉個例子,若您借了400萬按揭貸款,現已償還120萬,便請註明有280萬未償還的按揭貸款。

資產淨值/權益

現在,請將您所有資產的價值加起來,與您的負債總額比較一下。  好彩的話,前者的數值會大於後者,  而差額就是資產淨值,在企業資產負債表上則稱為「權益」。  這個數字非常重要,它基本上代表了您的身家價值,也是您要努力最大化的數字。如果您的資產淨值是負數,也不用覺得是世界末日。  這或許只是表示您正在積累財富,隨著時間流逝,這個數字將轉負為正。

編製資產負債表對您有何助益?

1.    這個方法能讓您清晰地追蹤和量化自己的進度。

透過定期更新和檢討資產負債表(例如每年一次),您可以掌握您的財務進展情況。  您的資產淨值是否穩健增長中?  您是否在實現目標的軌道上?

2.    它會引導您更精明地理財。

要實現資產淨值最大化,您可以增加資產或者減少負債。  資產負債表的數字會告訴您哪個範疇最需要處理,以及您可以在哪找到機會,加快資產淨值的增長速度。  如果您的汽車貸款會沒完沒了地拖低資產淨值,請考慮賣掉那輛車,還清貸款。  如所持物業大幅升值,您應否抓住機會重新貸款(refinance)並降低利率?

3.    它會增強您的理財意識。

作為一個前購物狂,我真希望自己能更早採用這個資產負債表大法! 流行時尚媒體不斷告訴我們,一件高級茄士咩羊毛大褸是一項「投資」,因為您可以著100次,而每次只需300元!  但事實上,那件大褸甚至無法歸納在資產一欄。  點解?  因為它在二手市場大概只值500元。  那件大褸不是一項資產,  而是一項洗費。

一輛全新的開篷跑車也是如此。  請仔細思量其轉售價,然後如實將其資產價值輸入到資產負債表中。  您可能仍然會決定買那件大褸和開篷跑車,但至起碼您會搞清楚自己的財務情況。

新的一年到了,是時候訂立新的目標。  何不將本文介紹的財務檢討列為您的年度大計之一呢?

*******************************************************************************

想進一步了解香港市場?

有許多錯誤觀念都會阻止我們成為成功的投資者。 在香港,我們可能會覺得有錢人十居其九都是靠物業致富。但房地產真的是表現最佳的資產類別嗎?

最近,我們發表了一份關於香港市場的免費特別報告 《股場四大致勝之道:給香港投資者的愚人指南》

我們強烈建議您下載一份免費副本,立即點擊此處

立即在Twitter追蹤@motleyfoolhk並讚好我們的Facebook,緊貼香港萬里富的最新資訊。

披露聲明:Motley Fool Hong Kong 萬里富未獲證監會發牌從事《證券及期貨條例》下的受規管活動。