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租屋好定買樓好?

由細到大,我們大部分人都被灌輸買樓至上的概念。  古人認為,有地,財富才會搵上門。 香港和中國的房地產市場蓬勃興盛,是人們擁護這個信念的最佳力證。  與此同時,租屋往往被視為是「人生失敗組」,或者是在儲夠錢買樓之前的臨時安排。 不過,

筆者在本地和外地都買過樓、租過屋,明白到沒有一種方法是人人適用的。  在本文中,我們將講解如何決定哪個選擇對您最有效益。

租屋的好處

儘管華人文化看不起租屋,但它有以下五大好處:

  1. 流動性高。到人生的某個階段,您可能需要搬到一個不同的社區以至城市,去讀書或展開新的工作。租屋能讓您靈活地達成這些事項,大大減低搬遷的麻煩和財務風險。
  2. 貶值。物業的市場價格可能會隨著時間推移而上漲,但翻新工程和屋內的固定設施勢必會令物業的價值下降,超過廿年樓齡的話,貶值幅度更可能會相當顯著。  而作為一個租客,您完全不用擔心這個問題。
  1. 維修保養。 大多數情況下,房東都有義務為您提供基本的生活設施。如冷氣機或暖爐壞了,您沒有義務花錢去維修。

4. 能夠議價。 若您擁有好租客的特徵,即是擁有一份穩定的工作、是專業人士,甚至是僱主幫您租樓,房東可能會為了達成交易而鞠躬盡瘁。我遇到過的房東中,有人提出幫我裝修,也有人提出購買全新的家庭電器,而且普遍都相當隨和。  接下來,如果您真的是個好租客的話,房東在續租方面更會出奇地靈活有彈性。

5.生活質素。我們常常聽到別人講:「租屋等於幫人供樓」,這句話暗示買樓比租屋要明智得多。然而,由於香港樓價高企,租金回報率其實非常之低。因此,若您用與每月按揭供款相同的金額租屋住的話,您的居住質素可能會優勝好多。 更不用說租屋還能省下付首期的錢,這一大筆資金可作為投資資本。

在買樓和租屋之間如何作出選擇

講了這麼多,您可能會覺得我一定反對買樓。  當然不是了。  只是,這是一個非常個人的抉擇,而這個抉擇取決於兩個基本因素:

  1. 您的財力及投資能力──即是您能做甚麼
  2. 您個人的生活方式偏好──您做甚麼

第一項因素是最重要的考量。您買得起樓嗎?  對您來說,它是純粹投資,還是必需品?  若然是投資,它在投資組合中扮演著甚麼角色?能否與其他投資項目相輔相成?  市場上還有其他更佳的投資機會嗎?

第二個考量則關乎您認為人生中甚麼才是重要的。  將畢生收入的一大部分拿來買樓需要做出很多犧牲。  按揭貸款可能會為您帶來負擔,尤其是在利率上升時。  另一方面,有些人認為擁有一個家的保障勝過一切。

不論您的取向為何,都請確保那是您自己的意願,而不是您父母或朋輩的想法。 買樓是一個很大的責任,若您提不起勁供樓,生活就可能會變得苦不堪言。

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